¿COMO COMPRAR VIVIENDA EN COLOMBIA DESDE EL EXTERIOR ?

Si usted vive en el exterior y está pensando en comprar una vivienda, aunque parezca difícil, es un trámite muy sencillo si sigue todos los pasos.
les permitirá a los familiares y amigos de colombianos que viven en el exterior conocer paso a paso los requisitos para adquirir vivienda en su ciudad de origen.

Muchos colombianos que viven en Estados Unidos, España, Canadá o en otro lugar del exterior trabajan bastante para darle a sus familiares colombianos una buena calidad de vida.
Actualmente, las constructoras ofrecen planes interesantes y facilidades para comprar un inmueble. A través de las ferias  inmobiliarias  que se hacen en el exterior y sin necesidad de desplazarse hasta Colombia usted puede comprar casa para solucionarle la situación a su familia. Pero, ¿cómo comprar? Este es el proceso que debe seguir.

1 Elegir la vivienda que quiere comprar, aunque parezca un paso obvio, debe ponerse de acuerdo con su familia y que este se ajuste a las necesidades de todos.

2 Puede comprar directamente a un constructor por inversión extranjera u operación cambiaria a través de remesas.

3 Designar un apoderado en Colombia para que lo represente legalmente ante las instituciones competentes para efectuar el negocio o si prefiere a través de un broker (firma que actúa como intermediario entre compradores y vendedores).

4 Tener los poderes, documentos, anexos laborales, certificación de giros hechos en Colombia y el poder para la transacción.

5 Para la financiación de crédito existe: la UVR (Unidad de Valor Real), más unos puntos de interés que dependen de la entidad con que se tome el crédito.

Los requisitos

-El comprador debe demostrar
Capacidad de pago y  respaldo para tomar un crédito.

-Certificado de residencia del país en el que viva.

-Fotocopia de la cédula con huella dactilar y firma.

-Para los mayores de 60 años, hay algunas  limitaciones para la
Aprobación del crédito debido a los seguros obligatorios que se deben adquirir junto con el crédito. Sin embargo, algunas entidades financieras admiten usuarios de esa edad.

Para la financiación
De acuerdo con el  banco que escoja, usted podrá  financiar hasta el 50% del valor de la vivienda. Esta puede ser en pesos para un plazo de 5 años y en UVR (Unidad de Valor Real) para 10 ó 15 años.

¿COMO NEGOCIAR?

Usted puede negociar directamente con el constructor, a través de líneas gratuitas y contactos directos.

Para la financiación
De acuerdo con el  banco que escoja, usted podrá  financiar hasta el 50% del valor de la vivienda. Esta puede ser en pesos para un plazo de 5 años y en UVR (Unidad de Valor Real) para 10 ó 15 años.

VENTAJAS

Los colombianos que viven en exterior tienen cada vez más facilidades para adquirir vivienda en su propio país.

Desde el exterior usted puede hacer realidad su sueño de comprar casa en Colombia. Aunque esta frase puede parecer  confusa o tener un tinte  publicitario, es completamente cierta.
Algunos compatriotas que se fueron para el exterior en busca de un mejor futuro económico pueden dar fe de ello, pues  muchos lograron comprar un techo propio.

Fuente: El País – Colombia

 

Lo primero que cualquier persona, ya sea que viva en Colombia o en el extranjero debe analizar al pensar en obtener un préstamo con hipoteca en Colombia, es saber cuánto él o ella puede pagar basado en su ingreso familiar. Para personas casadas, como ingreso familiar se toman en cuenta los ingresos de esposo más los de la esposa. Para iniciar su aventura de obtener un crédito con hipoteca en Colombia, se deben tener en cuenta los siguientes puntos:

1. Cada paso en el proceso de tramitación de un crédito con hipoteca en Colombia requiere de legalizaciones, cartas, firmas, documentos, declaraciones de renta, recibos de transferencias bancarias a Colombia, carta sobre el origen de los fondos en el exterior, etc.

Si quiere hacer el proceso por su cuenta, asegúrese de disponer de un mínimo de 60 días calendario desde que solicita la aplicación en el banco, hasta la firma final de los documentos de la hipoteca con el banco. Eso sin contar el tiempo que le tome recolectar los documentos en su país de residencia. Como en todo, este tiempo puede variar. Lo que trato de decir es que debe disponer del tiempo suficiente, para que en caso de correcciones o aclaraciones, no se quede atorado en la mitad del camino.

Si usted no puede estar en Colombia durante un largo tiempo, lo más recomendable es darle poder a un familiar o una persona de su confianza para que haga éste tramite por usted. Esto debe hacerse a través de un poder especial, que se debe legalizar en el consulado colombiano en su país de origen. No tiene porqué preocuparse, ya que es un poder especifico para éste tramite, pero los documentos finales de propiedad permanecerán a nombre de la persona residente en el extranjero.

Afortunadamente, usted ya no tiene que preocuparse por esto. BuyColombiaRealty en alianza con CONTUHOGAR -Broker Hipotecario Internacional del BBVA- se encarga de asesorarlo en todo el proceso y acompañarlo hasta el desembolso de su credito.

Pregúntenos aquí cómo tramitar su crédito con hipoteca en Colombia 

Tenga en cuenta que comprar desde el exterior no es igual que hacerlo en Colombia. Su familiar puede tener experiencia en compraventa de inmuebles en Colombia. Incluso no todos los agentes inmobiliarios manejan temas sobre trámites para compras desde el exterior.
Por eso es importante estar asesorado por un agente profesional de bienes raíces en Colombia, con experiencia en el manejo de compra de inmuebles desde el extranjero, para asesorarlo entre otras cosas en:

• ·        La elaboración y revisión del contrato de compra / venta
• ·        Supervision del proceso de compra a través de los canales adecuados y resolver todas las posibles consecuencias legales del caso incluyendo estudio de titulos, cancelación limitaciones pre-existentes,
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• ·        Formas mas eficientes para el envio de los dineros a Colombia de acuerdo con las reglamentaciones del Banco de la Republica .
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2. Seleccione la entidad financiera con la cual va a tramitar su crédito con hipoteca en Colombia.
Ya sea en pesos o en UVR, es importante tener en cuenta la cobertura y solidez de la entidad financiera. La ventaja de un banco internacional como el BBVA es la red de oficinas que cuentan en todo el mundo. Esto facilita los pagos de las cuotas mensuales.

De acuerdo con la política de cada banco, un crédito con hipoteca en Colombia puede ser asignado por un período que va de los 5 a 15 años, hasta 70 por ciento del valor de la vivienda, y en cantidades que pueden variar desde 10 millones de pesos en adelante.

3. Seleccione la línea de crédito que se ajuste a su capacidad financiera.
Con los bancos locales usted puede elegir entre un tipo de interés fijo, el llamado "en Pesos" o a una tasa de interés variable (UVR), Unidades de Valor Real, cualquiera de los dos en plazos que van de un mínimo de 5 años a un máximo de 15 años.

4.La hipoteca requiere que se tengan un Seguro de vida y otro contra fuego-terremoto y calamidades.

a. Seguro de vida: Se requiere tomar un seguro de vida por el valor del crédito aprobado. Si tiene 55 años de edad o más, o el valor del crédito es superior a $ COL 150’000.000, el solicitante deberá obtener un examen médico general y legalizarlo en su país de residencia.

b. Seguros contra Terremoto e Incendio : Se toma por el valor comercial de la propiedad como garantía .

5.Un crédito con hipoteca en Colombia genera costos adicionales, tales como:

a. Estudio de títulos. Obligatorio hecho por un perito del banco, pagado por el cliente.

b. Avaluo comercial del inmueble. Obligatorio hecho por un perito del banco pagado por el cliente.

c. Los costos adicionales en Notaria y en la Oficina de Registro que van de acuerdo al valor del crédito.

Los anteriores costos se van cancelando a medida que va avanzando el tramite del credito.


6. Documentos en General exigidos a Colombianos residentes en el extranjero para solicitar un préstamo con hipoteca en Colombia:

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• ·        Solicitud de crédito individual para vivir en elextranjero en un banco que ofrece esta línea(Véase los bancos al final del capítulo).
• ·       
• ·        Original del Poder Especial, cuando aplique, con no más de 3 meses de vigencia (legalizado en el país de residencia).
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Si desea iniciar la busqueda de una propiedad en Colombia, haganoslo saber diligenciando el Formato de Busqueda de propiedades en Colombia para Colombianos residentes en el exterior. De ésta manera usted puede empezar a mirar con anticipación, las opciones que mas se ajusten a sus preferencias.

Nosotros nos encargamos de hacer la conexion entre compradores y vendedores, y si es el caso llegar a lograr una cita personal a traves de ruedas inmobiliarias y ferias internacionales en el exterior.

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Preguntas más frecuentes sobre crédito con hipoteca en Colombia

1.¿Cuánto me puede prestar un banco?
Depende de los ingresos de la familia (esposo y esposa), o el total de ingresos para una sola persona. Básicamente, el banco determina que el valor de la cuota que usted puede permitirse pagar debe representar alrededor del 30% de sus ingresos.
Muchos bancos tienen simuladores en línea para que ustedpueda saber de antemano el valor de su cuota, y calcular cuánto puede prestar.

2.¿Cuánto puede ser el valor de las cuotas? Que tan cierto es que las cuotas son fijas.?No volvera a pasar lo del UPAC.?

El valor de las cuotas depende de la duración delpréstamo (5, 10, 15 años), de las condiciones que se acuerden con el banco ( en pesos o en UVR) y del sistema de amortización escogido ( cuota fija, minima, variable, etc).Para vivienda nueva o usada (2008) la máxima tasa es de 16,20 por ciento. En el caso de las viviendas subvencionadas por el gobierno (Vivienda de Interes Social VIS), cuyo valor total no puede exceder de 62’302.500 de pesos, la tasa más alta aplicable es del 11 por ciento anual.

Las tasas de interés de largo plazo se han mantenidoestables desde los últimos 5 años, por lo que en promedio se puede calcular alrededor de $ 16,500 por millon de pesos de crédito. Por ejemplo, un crédito de 50 millones de pesos, la primera cuota puede ser alrededor de $ 825,000, esto es, (16.500 x 50= 825.000).
De todas formas es mejor utilizar los simuladores en líneaque la mayoría de Bancos ya tienen.


3.¿Cuál es el plazo del préstamo?
Aunque cada banco ofrece opciones diferentes, los plazos normalmente oscilan entre 5 y 15 años.

4.¿Cuánto se paga en su totalidad por un crédito? En dónde uno paga 3 veces el inmueble..?
Es difícil determinar con exactitud el total del lo que usted paga por un credito, porque los intereses varían diariamente y las condiciones de crédito son diferentes. Sin embargo tenga en cuenta que usted esta pagando por el costo de un dinero a traves del tiempo, y muy seguramente al multiplicar el valor de las cuotas por todo los meses le dará una suma alrededor del doble del valor prestado. El problema en la época de la crisis del UPAC era que el valor de credito en los primeros 5 años del credito ya se habia disparado al doble de su valor, faltando 10 años para terminar de pagar!!.
En cualquier caso, insisto, puede utilizar los sitios web de los bancos para hacerse una idea.

5. El valor de las cuotas puede variar durante el plazo del crédito?
Depende de que linea crédito esté utilizando: enpesos o en UVR. Crédito en pesos, la variación esligeramente menor.

En UVR por lo general se incrementará cada año.Cien pesos el día de hoy, no valen lo mismo a cien pesosmañana, porque el dinero perdido "valor" con el paso deltiempo.Con el fin de no perder su liquidez, los bancos convierten el dinero prestado a los clientes en unidades UVR. Para ello, los bancos multiplican el monto del crédito por el valor de la tasa UVR del día.


6. ¿ Dónde puedo solicitar un crédito?
Entre las entidades autorizadas legalmente por el gobierno parafinanciar la vivienda están las siguientes: las cooperativas, los fondos mutuos de asociaciones de trabajadores, Fondo Nacional del Ahorro FNA, las compañías de financiamiento comercial y los bancos comerciales.

7. ¿El costo de un préstamo es igual para todoslos bancos y entidades?
No necesariamente. Aunque la ley establece topesmáximos para las tasas de interés, cada entidadfinanciera decide el valor de la tasa a aplicar de acuerdo con las condiciones del mercado. Por ejemplo, las cooperativas y los fondos mutuos de trabajadores proporcionan a menudo las más bajas tasas de interés, mientras que los bancos suelen cobrar hasta el límite permitido. 

Haga su propia "investigación de mercado" para saber qué banco ofrece la tasa más baja y sobre las condiciones, para así decidir con cual desea aplicar.

8. Es obligatorio utilizar una fiducia?
No es obligatoria. Lafiducia es un mecanismo de financiación utilizado por losconstructores para apalancar sus proyectos. Laventaja para el comprador es que al tener el respaldo deuna entidad financiera, los recursos están asegurados en caso de que el proyecto no se lleve a cabo. El hecho de que una entidad financiera respalde un proyecto a través de una fiducia, dice de la seriedad de un constructor, ya que se le exige el suficiente respaldo patrimonial.

9. Hay alguna forma legal que permita omitir intermediarios, costos adicionales para enviar el dinero a Colombia.? Si se tiene todo el dinero para la propiedad, sin financiación como se hace para meterlo al país y pagarle al vendedor del inmuebledirectamente..?

La transacción puede ser directa con el propietario en colombia, aunque dado que existen temas tributarios, cambiarios, poderes especiales, etc. Siempre es recomendable asesorarse bien de un asesor inmobiliario de confianza. El envio del dinero colombia se puede hacer legalmente de varias maneras: A traves de los intermediarios del mercado cambiario, lease Bancos Comerciales. Si usted hace una negociación directa, sencillamente hace un giro a la cuenta del vendedor en Colombia. Muchas personas en compras de bajo valor prefieren traer el dinero en efectivo, hasta 10.000USD, o sacar el dinero de cuentes del exterior por cajeros electronicos. Tenga encuenta que siempre que viaje con dinero debe hacer la respectiva declaracion en la aduana para evitar problemas con lasautoridades.

10. Vivo en Venezuela y Firmé una opcion de compra para un apartamento. El constructor estipulaba que las cuotas iniciales y el pago del prestamo se haria en deposito de una cuenta del Citibank. En Venezuela existe un control cambiario y esto no era posible pero ellos dijeron que lo habian hecho en otras oportunidades. Al momengto de hacer los depositos respectivos el banco no los aceptó por que es una cuenta de Colombia y el regimen cambiario no lo permite. Me plantearon comprar dolares y hacer giros a traves de una casa de cambio. Les explique que no es posible exportar Dolares por el control cambiario y para obtener dolares la unica forma es mercado negro y hay legislacion sobre la materia donde hay multas y penas de carcel dependiendo el caso. Considero que no se puede llevar a cabo la negociación. ¿Qué puedo hacer para deshacer el contrato?

El caso venezuela es particular no solo por el control de cambiosexistente sino ademas por los cupos tan bajos que asignan para envio de dinero al exterior, en los casos de compra es buenos asesorarse de un conocedor en el tema de transacciones desde el exterior y no solo contar con la asesoria de la contructora. Desafortunadmente no todas las contructoras poseen asesores inmobiliarios con conocimiento para dar este soporte a quienes viven en el exterior y pecan al asumir que las transacciones desde cualquier pais hacia colombia son iguales.

Importante revisar la promesa firmada con la constructora y ver si este punto quedo por escrito y ellos sugieren una transacción que legalmente no es factible, de ser asi basado en este punto puede solicitar la cancelación de la promesa y si la entidad reconoce que se equivoco al asumir ligeramente que el tramite era facil deberia colaborarle en anular la transacción sin que existan perjuicios.

 

Tomado de internet.

FNH,